突出問題

（一）缺乏抵押物仍然是制約農(nóng)業(yè)信貸的重要因素。目前，受法律、制度或操作技術(shù)限制，農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)、林權(quán)、農(nóng)戶住房、農(nóng)機具等農(nóng)村資產(chǎn)還不能成為銀行有效抵押物。一是法律障礙仍然存在。雖然2014年中央一號文件明確提出“允許承包土地的經(jīng)營權(quán)向金融機構(gòu)抵押融資”，但《擔(dān)保法》、《土地承包法》和《物權(quán)法》并沒有明確家庭承包取得的土地承包經(jīng)營權(quán)可以抵押。二是配套制度還不健全。尚未建立農(nóng)村資產(chǎn)抵押登記制度和抵押資產(chǎn)處置機制，抵押權(quán)人的合法權(quán)益得不到有效保護。三是農(nóng)村資產(chǎn)價值低、處置難度大。土地經(jīng)營權(quán)和林地通常面積較小、期限較短、流轉(zhuǎn)欠規(guī)范、交易不活躍、利用途徑受限，價值較低，金融機構(gòu)處置難度太大、成本太高。四是缺乏相關(guān)金融產(chǎn)品。基層銀行普遍反映，由于總行尚未推出相應(yīng)的“三權(quán)”抵押信貸產(chǎn)品，基層銀行無法開展相關(guān)業(yè)務(wù)。五是土地經(jīng)營權(quán)和林權(quán)抵押登記程序復(fù)雜，效率太低。

（二）新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體貸款難問題仍然比較突出。一是新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體資金需求量較大，普遍在50萬元以上，資金需求十分強烈。二是新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體缺乏有效抵押物。以儋州市為例，截至目前僅有綠色村鎮(zhèn)銀行對7家合作社的農(nóng)業(yè)資金需求給予了貸款支持，其中6個以合作社理事長的房產(chǎn)作為抵押，1個由兩位公職人員進行擔(dān)保，獲得貸款資金總計320萬元，平均不足50萬元。三是新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體運行不規(guī)范。特別是沒有財務(wù)賬目、沒有資金流水，無法判斷合作社等經(jīng)營主體的運營規(guī)模、盈利水平和償債能力。

（三）農(nóng)業(yè)保險發(fā)展現(xiàn)狀無法有效降低農(nóng)業(yè)信貸風(fēng)險。海南省農(nóng)業(yè)保險一定程度上還存在保險機構(gòu)不夠積極、農(nóng)戶不夠主動的“供給不足、需求乏力”狀態(tài)。一是缺乏巨災(zāi)風(fēng)險分散機制，保險公司風(fēng)險無法化解，保險公司農(nóng)業(yè)保險承保積極性、承保能力和持續(xù)經(jīng)營能力受到嚴重影響。二是保險機構(gòu)缺乏競爭，基層服務(wù)體系尚不健全。基層保險公司負責(zé)農(nóng)業(yè)保險的工作人員很少，導(dǎo)致投保無人理、查勘定損慢、損失認定難、賠付到賬時間過長等問題。三是農(nóng)業(yè)保險賠付率偏低，農(nóng)民購買保險積極性不高。四是農(nóng)業(yè)保險覆蓋面小，分散風(fēng)險作用得不到充分發(fā)揮，成為金融機構(gòu)發(fā)放農(nóng)業(yè)貸款顧慮重重的原因之一。

（四）不良貸款率“化解難”抑制金融機構(gòu)農(nóng)業(yè)信貸積極性。不良貸款率是金融監(jiān)管的核心指標，不良貸款率“化解難”是制約金融機構(gòu)農(nóng)業(yè)信貸積極性的關(guān)鍵因素。儋州農(nóng)信社的盧主任說，“要調(diào)動銀行支農(nóng)的積極性，也應(yīng)該急銀行之所急，幫助銀行降低不良貸款率。”不良貸款率“化解難”主要體現(xiàn)在兩個方面：第一，不良貸款率具有逐年累積效應(yīng)；第二，不良貸款核銷十分困難。

（五）涉農(nóng)信貸統(tǒng)計口徑不準確。調(diào)研發(fā)現(xiàn)在涉農(nóng)貸款統(tǒng)計中存在統(tǒng)計口徑不科學(xué)、涉農(nóng)貸款的統(tǒng)計數(shù)遠高于實際數(shù)等問題。主要原因在于統(tǒng)計指標設(shè)置不合理，統(tǒng)計中將縣域貸款都納入了統(tǒng)計之內(nèi)，這也掩蓋了農(nóng)業(yè)貸款增長慢的問題。此外，目前也未建立農(nóng)業(yè)金融統(tǒng)計制度，還難以滿足財政促進金融支農(nóng)決策信息的需要。